햇살론뱅크는 은행권 출연금을 재원으로 서민금융진흥원에서 운영하며, 정책금융상품을 이용했던 저신용 및 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다. 오늘은 햇살론뱅크의 신청방법, 대상, 한도, 금리에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
정책서민금융상품이란 정부나 공공기관이 특정 정책 목적을 달성하기 위하여 제공하는 금융지원 수단입니다. 정책금융상품으로는 아래와 같은 종류가 있습니다.
햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론유스, 새희망홀씨, 미소금융등이 있습니다.
이처럼 정책금융상품은 저소득층, 저신용자, 청년층, 소상공인 등 취약계층을 대상으로 금융 지원을 제공하고 있습니다.
1. 햇살론뱅크 신청자격
- 만 19세 이상
- 근로자
- 서민금융진흥원의 금융교육을 이수한 자 (아래 링크를 통하여 금융교육을 이수하세요)
- 서민금융진흥원 재무진단 평가모형 4등급 이하에 해당하는 근로자
- 최근 1년 이내, 3개월 이상 재직 중이며, 소득증빙이 가능한 자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자
- 현재 정상 이용 중인 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득 및 저신용자
- 연소득 3,500만원 이하(신용점수 무관) 또는 신용점수 하위 20%에 해당되면서 연소득 4,500만원 이하인 자
단, 적격자라도 서민금융진흥원의 보증 심사와 은행의 대출 심사를 거쳐 최종적으로 대출이나 보증이 거절될 수도 있습니다.
2. 대출 정보
대출금액
- 최대 2,500만원 (2022년 2월 25일 ~ 2024년 12월 31일 한시적으로 증액)
- 대출금액은 서민금융진흥원 보증심사 결과 등에 따라 개인마다 다를 수 있습니다.
대출기간
- 대출기간: 3년 혹은 5년 중 선택 가능합니다.
- 상환방법은 원리금균등분할로 상환합니다.
- 신청자의 상환여건에 따라서 대출 기간은 조정될 수 있습니다.
- 대출 실행후에는거치기간, 대출기간등을 변경할 수 없습니다.
대출금리
- 대출금리: 최저 연 6.84% ~ 13.24%의 금리가 적용됩니다.
- 실제금리는 대출신청 시기와 대출조건에 따라 변동될 수 있습니다.
3. 햇살론뱅크 대출 신청방법
햇살론뱅크는 햇살론뱅크 협약은행 창구를 직접 방문하여 신청하거나 서민금융진흥원 홈페이지 혹은 모바일앱을 통하여 대출을 신청할 수 있습니다. 대출신청하기 전에 서민금융진흥원 앱을 통하여 자격 대상 여부를 조회할 수 있습니다.
4. 협약은행
아래 14개 협약은행 창구를 방문하여 햇살론뱅크 대출을 신청하실 수 있습니다.
대출신청전에 서민금융진흥원 앱을 통하여 자격대상 여부를 조화후 은행을 방문하시면 좀더 편리하게 대출신청을 하실 수 있습니다. 자격대상 조회 여부는 간편한 사전자격조회이기 때문에 실제 보증 및 대출가능여부와는 다를 수 있습니다.
아래 각 은행의 햇살론뱅크 대출상품을 알아보시기 바랍니다. 온라인으로 확인하신 후 각 은행 영업점을 방문하세요.
1600-4000 광주은행
1600-4000 KB국민은행
1588-9999 IBK기업은행
1588-3000NH농협은행
1661-3000 DGB대구은행
1566-5050 BNK부산은행
1588-6200 SH수협은행
1588-1515우리은행
1588-5000 전북은행
1588-5000 제주은행
1588-0079 하나은행
1588-1111신한은행
1577-8000 토스뱅크
1661-7654
BNK경남은행
정책서민금융상품을 이용한 고객이 제도권 금융에 안착할 수 있도록 징검다리역할을 수행하는 서민금융진흥원 보증부 정책서민금융상품입니다.
- 대출대상 : 대한민국 국민이며 민법상 성년으로 「서민금융진흥원」의 신용보증서 발급이 가능한 자로 다음 각 항목에 해당하는 자 (가,나, 다 모두 충족)
- 소득·신용요건
- 연소득 35백만원 이하 : 개인신용평점 무관
- 연소득 45백만원 이하 : 개인신용평점<주> 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 개인신용평점 : KCB, NICE 중 하위누적구성비가 높은 CB사의 개인신용평점 기준
- 소득·신용요건
- 정책서민금융 성실상환 : 정책서민금융상품<주> 을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자(현재 정상이용 중이거나, 최근 3년 이내 정상완제자)
- 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안정망대출II, 새희망홀씨
- 부채·신용도 개선 : 부채 또는 신용도가 보증신청일 기준 1년 전 대비 개선
- 부채개선 : 보증신청일 기준 1년 전 대비 신청자가 보유한 전체 부채잔액이 감소
- 신용도개선 : 보증신청일 기준 1년 전 대비 KCB 또는 NICE가 평가한 CB평점이 상승
- 금리 : 최저금리 : 연 5.7%(교육세 포함)
- 최고금리 : 연 11.66%(교육세 포함)
- 기준금리 : 금융채(12개월 변동) / 2023.01.04 기준 4.31%
- 대출기간 : 할부상환식 3년 또는 5년 (거치기간을 희망하는 경우에는 1년 거치 가능)
광주은행
정책서민금융대출상품 성실상환 고객을 위한 ‘징검다리’ 대출상품입니다.
- 최저금리: 연5.93%
- 최대한도:2천5백만원
- 대출대상: 실명의 개인 및 개인사업자
- 대출한도: 서민금융진흥원 보증금액에 따라 최저 5백만원 ~ 최대 2천5백만원
- 대출기간: 매월 분할상환 기준 최대 5년
KB국민은행
정책서민금융상품으로 성실 상환 고객님을 위한 “징검다리” 상품입니다.
- 기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등 분할 상환
- 최고한도: 2천5백만원 이내
- 영업점 방문
IBK기업은행
정책서민금융상품을 성실히 상환중인 자에게 생계자금을 지원하는 서민금융진흥원 보증서(90%) 담보 모바일 원스탑 대출
- 대출한도: 500만원 ~ 2,500만원
- 대출금리: 고정금리
- 가입방법: i-ONE뱅크
- 가입대상: 개인
NH농협은행
저신용/저소득 서민을 대상으로 지원해드리는 보증부 서민대출입니다.
NH농협 영업점을 방문하여 문의하여 주세요
NH농협 대표번호: 1661-3000
BNK부산은행
정책서민금융상품을 이용한 고객이 은행권의 문턱을 넘지 못해 제2금융권 고금리 대출을 반복 이용하지 않고, 신용도 상승을 통해 제도권 금융에 안착할 수 있도록 ‘징검다리’ 역할을 수행하는 서민금융진흥원 보증부 정책서민금융상품입니다
- 대상고객
- 서민금융진흥원으로부터 신용보증 결정 통보를 받은 자
- 대출한도
- 최저 500만원 ~ 최고 2,500만원 이내 (10만원 단위)
- 대출기간
- 원리금균등상환방식대출: 3년 또는 5년(거치기간 최대 1년)
- 원리금균등 상환 방식: 매월 정해진 날짜에 주기적으로 월금과 이자를 균등하게 상환
- 상환 가능 시간: 평일 07:30 ~ 22:50(원금 상환에 따른 보증해지를 위해 시스템 운영시간 내 상환)
- 대출금리
- 은행금리
- 기준금리: 2.38% (신규취급액기준 COFIX, 2022.07.22 기준)
- 기본금리: 기준금리 + 6.00%
- 우대금리: 신용평점에 따라 최대 4.00%
- 최종금리: 최저 연 4.38% ~ 최고 연 8.38% (2022.07.22 기준)
- 은행금리
- 보증료율: 최저 연 0.90% ~ 최고 연 2.00%(서민금융진흥원 보증심사에 따름)
- 최종 고객부담이율: 최저 연 4.38% ~ 최고 연 8.38% (2022.07.22 기준)
최종 고객부담이율: 은행금리 + 보증료율
상품특징
□ 정책서민금융상품을 이용한 고객이 은행권의 문턱을 넘지 못해 제2금융권 고금리 대출을 반복 이용하지 않고, 신용도 상승을 통해 제도권 금융에 안착할 수 있도록 ‘징검다리’ 역할을 수행하는 서민금융진흥원 보증부 정책서민금융상품
- 최종 고객부담이율: 최저 연 4.38% ~ 최고 연 8.38% (2022.07.22 기준)
- 유의사항
- 대출의 만기가 도래하여 상환 기일이 연장되거나, 연장에 따른 대출이율이 변경될 경우(대출이자율 적용방식의 변경은 제외)에도 은행에서 정한 연장기준을 따르기로 합니다.
- 대출의 만기도래 시 고객님의 재직상태, 신용상태 및 은행의 심사기준에 따라 대출이 연장되지 않을 수도 있고,대출거래조건(이율 및 한도 등)이 변경 될 수도 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.
- 대출 취급 후 거래조건(상환조건 변경 등)을 변경하고자 하는 경우에는 은행의 승인이 있어야 합니다.
- 이 설명서는 은행이용자의 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 계약은 은행여신거래 기본약관(가계용)이 적용 됩니다. 계약을 신청하는 경우 약관이 교부되고, 계약을 체결하는 경우 계약서류가 교부 됩니다.
- 금융상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 금융소비자는 상품에 대한 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 이해하신 후 거래하시기 바랍니다.
- 기타 자세한 사항은 가까운 영업점 또는 부산은행 고객센터(1544-6200, 1588-6200)로 문의하시기 바랍니다.
SH수협
- 대출대상
- 정책서민금융상품을 이용 후 6개월 이상 경과하였으며, 현재 정상이용 중이거나 3년 이내 정상 완제한 고객 중 다음 조건을 모두 충족하는 개인(개인사업자)으로 한다.
단, 현재 연체중이거나 빈번한 연체이력 보유자*인 경우 대상에서 제외한다.
- 정책서민금융상품을 이용 후 6개월 이상 경과하였으며, 현재 정상이용 중이거나 3년 이내 정상 완제한 고객 중 다음 조건을 모두 충족하는 개인(개인사업자)으로 한다.
- 대출기간 및 상환방법
- 3년 또는 5년(원리금균등상환방식)
- 대출한도
- 최고 2천만원이내(최저 5백만원 이상, 10만원단위)
- ※ 대출한도는 서민금융진흥원의 보증심사한도에 따라 결정됩니다.
- 대출금리
- 은행 기준금리 (고정 : 신MOR 3년 및 5년 고정금리)
- 가산금리
- 차주의 신용등급 등에 따라 가산금리는 다르게 적용됩니다.
- 보증료율
- 서민금융진흥원에 납부하는 보증료가 매월 최종금리에 포함됩니다.
- 우대금리(최대우대금리는 연 0.9%p이내)
- 신용등급별 우대금리(최대 연 0.3%p이내)
- 내부 최종등급 1등급 : 연0.3%p, 2등급 : 연0.2%p, 3등급 : 연0.1%p
- 대상가격별 우대금리(최대 연 0.6%p이내)
- 어업인 : 연0.3%p(해양수산관련 종사자 : 연0.1%p)
- 사회적배려대상자* : 연0.2%p
- 당행 기존 서민금융 성실상환고객 : 연0.1%p
- 성실상환우대금리
- 1년간 누적연체일수 30일 이하인 경우 연간 0.05%p.
- 신용등급별 우대금리(최대 연 0.3%p이내)
- 최종금리
- 최종금리는 “기준금리 + 가산금리 – 우대금리”로 산출됩니다. 다만, 실제 적용금리는 기준금리변동 등을 반영하여 대출실행일에 적용금리가 결정됩니다.
- 연체금리 : 최고 연15%(차주별대출금리+연3%)
우리은행
서민금융진흥원 보증부 정책서민금융상품입니다
- 대출종류
- 신용대출,정책자금대출,일반/기타,서민금융
- 대출대상
- 서민금융진흥원 신용보증서 발급 고객
- 대출기간
- 3년 또는 5년 원리금균등분할상환대출 (거치기간 1년 가능)
- 대출한도
- 최대 2천5백만원
신한은행
서민금융진흥원의 보증서를 통한 긴급생활자금 및 고금리대출 대환 지원상품
- 대상고객:
- 현재 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상 이용중이면서 부채 또는 신용도가 개선된 개인고객
- 대출한도
- 최소 5백만원 ~ 최대 2천5백만원
토스뱅크
서민금융진흥원 보증서 발급이 가능하며, 다음의 조건을 모두 충족하는 고객님
- 정책서민금융상품 성실상환자 : 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 이용자 (현재 정상이용 중인 자 또는 최근 3년 이내 정상완제한 고객님)
- 연소득 35백만원 이하(평점무관) 또는 연소득 45백만원 이하이면서, 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 고객님
- 재직요건 : 재직 및 사업영위기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자
- 부채개선 또는 신용도 개선
정책서민금융상품 : 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출II, 새희망홀씨,미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론유스